房奴們開始領降息 紅包啦！
??去年11月央行降息給房貸族帶來的“福利”，在新一年中開始兌現瞭。5年以上貸款基準利率從6.55%降至6.15%，按照新利率，房貸一族月供將“減負”。房貸台中南屯房貸車貸信貸雲林西螺車貸信貸
??但業內人士提醒，由於房貸新利率多是從1月1日起執行，1月還款中的本息是跨年的，所以需要分段計算，不同銀行在分段計息時對天數的執行可能存在差異，在極端情況下，跨年分段計息會導致月供不減反增，所以，“降息福利”其實要等到2月份才真正到位。
??去年降息利好兌現，房奴們略有減負
??“去年11月的降息，如果合同約定利率是按照基準浮動的，那麼購房者會有所受益。不過究竟是降息後馬上調整，還是要從第二年1月開始調整，則要以購房合同的條款約定為準。”一國有銀行工作人員介紹說，房貸利率調整的模式分為按月調和按年調，購房者不妨找出購房合同查驗一下。
??假如是選擇按年調整的，則是從次年1月1日起執行利息調整，因此，去年11月份的降息紅包，要等到今年元旦之後才能兌現。以貸款金額50萬元、貸款期限20年計算，在基準利率的情況下，降息前每月還款為3742.6元，降息後為3625.56元，每月可少還利息117.04元，略有減負。
??1月份月供或未減，跨年月要“分段計息”
??對於2015年1月的還款金額，也有特殊情況存在。在極端的情況下還存在不降反升的現象。這是因為“分段計息”的緣故，不同銀行的操作會有不同。車貸嘉義太保車貸汽車貸款台南安定汽車貸款
??所謂“跨年月”分段計息，指的是購房者1月的月供將由2014年12月按舊利率計算的利息和2015年1月按新利率計算的利息兩部分組成。以每月5日還款為例，2014年12月5日至31日共27天，將按照調降前利率按天計算利息，也就是說，購房者貸款1月份大部分天數裡，並沒有按低利率計息。而且由於每年最後一個月銀行利率是按天計息，因此12月月供的總計息天數是31天，並非平日裡每月30天的計息基數。
??當按天計息時，12月多出來的一天利息可能比按新利率計息這幾天能“省下”的數額還要多，尤其是還款日靠近月初的貸款者，月供“逆增”的可能性會更大。舉例來說，按照貸款者每月5日還款，貸款總額是100萬元、20年還清，2014年12月還款7485元，其中本金2152元，利息5333元；2015年降息調整還款計劃後，1月還款7719元，其中本金2263元，利息5456元，比2014年12月反而增加瞭234元。
??從2月份開始，月供就會真的降啦
??正因為1月份的月供並不能代表2015年全年的月供標準，所以今年的月供，其實應以2月份所交的月供金額為準，市民不妨找自己按揭的銀行網點，打印一張新的還款計劃表，這樣就對以後的還款金額心中有數瞭。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-23/16045964301305156780966.shtml
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